我可不可以进入你的樱花深渊,天堂网资源在线www中文,亚洲福利在线无码天天看,国产毛1卡2卡3卡4卡

行業(yè)動態(tài)

人工智能暴擊銀行業(yè) 如果你的崗位低附加值低專業(yè)那該注意�
(2017/6/28)

 

 本文首發(fā)于微信公眾號�券商中國。文章內(nèi)容屬作者個人觀點,不代表和訊網(wǎng)立場。投資者據(jù)此操�,風(fēng)險請自擔(dān)�

人工智能暴擊銀行業(yè),如果你的崗位低附加值低專業(yè),那你該注意了

  來探討一個問題——IT提高金融效率、降低業(yè)�(wù)成本大家都知道,但這一切究竟是怎么�(fā)生的�

  一個讓人無法忽視的事實是:人工智能正前所未有地重度沖擊銀行業(yè)(含與銀行業(yè)�(wù)存在重合的非銀持牌機構(gòu)如消費金融),對一些標(biāo)�(zhǔn)化的、常�(guī)流程化的、低附加值業(yè)�(wù)崗位展現(xiàn)出一定的遷徙替代效應(yīng)——比如VTM等遠(yuǎn)程智能作�(yè)方式對某些零售前臺業(yè)�(wù)崗位(柜�、客服)的替�,大�(shù)�(jù)模型對人工信審等崗位的替��

  �(dāng)�,我們要在此強調(diào)的是,雖然人工智能正在優(yōu)化甚至重塑銀行業(yè)�(wù)流程,但對一些非�(biāo)�(zhuǎn)化的、對專業(yè)性要求更高的崗位,比如資�(chǎn)管理、金融市�、投行業(yè)�(wù)等業(yè)�(wù)崗,仍舊望塵莫及�

  總而言之,如果你的崗位被KO 掉了,那是因為它本來就不�(chǎn)出多余價值�

  所以這就是為什�,銀行在不同場合說著要擁抱fintech;然后爭先恐后一改姿�(tài)要大肆渲染跟互聯(lián)�(wǎng)巨頭的合作(哪怕合作的方向還不夠具�,但�(tài)度是萬萬要隆重的�;再然后,每年數(shù)十億真金白銀砸到IT研發(fā)、運維和人力�

  大數(shù)�(jù)VS傳統(tǒng)信審

  來看正在�(fā)生的幾個事實:

 ?�?)“我們現(xiàn)在要將服�(wù)下沉,很多零售客戶的小額消費信貸需�,我們也要滿足。所以我們都推出了相�(yīng)的產(chǎn)�,工薪貸啊、個稅貸等等純線上授信�(chǎn)�。這些高頻的服�(wù)我們當(dāng)然不像以前一樣用人工去滿足,取而代之我們會用系�(tǒng),這樣才能把服�(wù)單個客戶的成本將下來。而只有成本降下來,才能服�(wù)更多的客戶。目前我們還只針對存量客戶推出快速授信服�(wù),這跟我們掌握的用戶交易�(shù)�(jù)的多少有�(guān),未來我們接入了更多外部�(shù)�(jù)以后,才會逐步擴大受理客群”——A股份行零售業(yè)�(wù)人士�2)“我們現(xiàn)在統(tǒng)一由手機銀行為入口,客戶只需簡單錄入信息,然后啟動人臉識別功能,我們后臺就會自動調(diào)用多個系�(tǒng)平臺運作,審�、授信半小時�(nèi)完成。根本不用人工再去做信審,但這只針對我行持卡人”——B城商�互聯(lián)�(wǎng)金融部人士(3)“我們在別的地方完全沒有獲客�(wǎng)�,我們目前和某互�(lián)�(wǎng)銀行有�(lián)合貸款合作,一部分需求通過他們給我們的接口反饋到他們系�(tǒng)�,他們系�(tǒng)�(fù)�(zé)跑完這個需求(指審核的意思),然后我們再以聯(lián)合資金放�。對于我們來�,這也是很高效的一種借力模式”——C小型城商行人士(4)“我們目前當(dāng)然還需要用到人�,但那只是在核實身份�(huán)節(jié)。當(dāng)一個借款需求反饋到我們系�(tǒng)上的時�,我們客服會第一時間打電話給借款人。當(dāng)�,除了這個環(huán)節(jié),其余幾乎都可以做到由系�(tǒng)來審核,‘信貸工廠’模式越來越自動�。人工智能并沒有讓我們的信審員失�(yè),而是輔助他的工作”——D消費金融公司人士�5)“我們是分借款人類�。如果借款人是從場景來�,比如我們跟國內(nèi)一些家裝網(wǎng)站和芝麻信用有合�,如果是從這些特定合作渠道來的,只要達到了放款�(biāo)�(zhǔn)(比如芝麻信用分達到約定�(biāo)�(zhǔn)�,我們后臺系�(tǒng)就會自動實時授信,完全不用人工”——E消費金融公司人士

  以上五位跟信貸業(yè)�(wù)離得最近的人士的話,串�(lián)出一個正在發(fā)生的事實:信�,這一傳統(tǒng)�、曾�(jīng)要在線下操作、耗費人力時間成本的崗�,正在部分場景和在面對特定的存量客群的情況下,正在被人工智能取代。那是因為現(xiàn)在上述機�(gòu)的數(shù)�(jù)模型,已�(jīng)接入了金融交易記錄(含信用償還歷史)、信用賬戶數(shù)、使用信用的年限、訴訟信息等,同時還不斷新增社交�(shù)�(jù)、運營商�(shù)�(jù)��

  大數(shù)�(jù),大�(shù)�(jù),大�(shù)�(jù)——原因說三遍,這是�(fā)生一切的動因?,F(xiàn)在已�(jīng)有不少成熟的商業(yè)公司如北京“讀秒�,專攻智能信貸服�(wù),為兩家銀行提供助貸業(yè)�(wù),重塑其零售乃至小微放貸流程�

  而根�(jù)FICO(國際主流消費信貸風(fēng)險測量標(biāo)�(zhǔn))此前的一�研報顯示,大�(shù)�(jù)在國際銀行業(yè)的主要應(yīng)用領(lǐng)域如下:

  信用評估�10%�

  �(fēng)險建模(反欺詐): 16%;

  投資組合管理:18%�

  客戶行為分析�15%�

  行業(yè)�(yù)測分析:8%;

  動態(tài)定價�7%�

  運營績效�12%�

  行業(yè)�(jiān)管:9%�

  商業(yè)決策�5%�

  毋庸置疑�(xiàn)在大�(shù)�(jù)對企�(yè)信用評級的滲透還不夠�,那是因為基�(chǔ)的財�(wù)�(shù)�(jù)可以量化,但企業(yè)可持�(xù)性、流動性風(fēng)�、杠桿結(jié)�(gòu)和公司治理等�(shù)�(jù)不好量化,所以整體大�(shù)�(jù)對銀行公司業(yè)�(wù)的沖擊沒有這么深�

  最�,再次IT目前滲透的,是�(biāo)�(zhǔn)�、產(chǎn)品組合同�(zhì)性高的部分零售業(yè)�(wù)崗位,而公司金�、投資銀行、資�(chǎn)管理、金融市�、大零售條線的私行業(yè)�(wù)并不像零售業(yè)�(wù)那樣受到巨大的沖� �

  除了銀行這邊的信審員,那一�保險�(yè)部分崗位也在遭遇暴擊�

  繼日本壽險巨頭富國生命保險計劃裁減近30%的理賠部門員工,因其于今年1月引入人工智能系�(tǒng),裁�30%將為其每年節(jié)省約1.4億日元后;螞蟻金服保險事�(yè)群擬推出“定損寶”,用深度學(xué)�(xí)圖像識別檢測技�(shù)來代替定損員的工�,在幾秒鐘之�(nèi)給出�(zhǔn)確的定損�(jié)果,包括受損部件、維修方案及維修價格�

  看來受到人工智能沖擊的領(lǐng)�,遠(yuǎn)不止銀��

  IT 重塑金融流程

  除了大數(shù)�(jù),區(qū)塊鏈也走出近三年的實驗室驗證和模式探索期,逐步進擊銀行業(yè)�(wù)場景——而這一波浪潮,我大中國沒有落雨人后,而是跟國際同步�

  近日,IBM宣布�(lián)合歐洲七家銀行(包括德意�、匯豐等�,共同為中小企業(yè)搭建一個新的區(qū)塊鏈�(mào)易融資平臺“數(shù)字商�(yè)鏈�,旨在提高中小企�(yè)國內(nèi)和跨國貿(mào)易的透明�,降低交易成本�

  而則這個平臺,將會在IBM云上運行�

  而我國早有實�(zhì)性運作,是由天生互聯(lián)�(wǎng)基因的互�(lián)�(wǎng)銀行挑��2016 �9�,微眾聯(lián)合華瑞開�(fā)出基于聯(lián)盟型區(qū)塊鏈技�(shù)的銀行間�(lián)合貸款清算平臺投入試運行,用于優(yōu)化兩家銀行“微粒貸”聯(lián)合貸款的�(jié)�、清�。作為國�(nèi)銀行業(yè)的首個區(qū)塊鏈實際�(yīng)用場�� 這個清算平臺使得兩個真實的銀行機�(gòu)可以通過區(qū)塊鏈進行�(shù)�(jù)交換驗證,完成實時清�,處理效率大幅提��

  記者采訪到的最新數(shù)�(jù)是,目前已有3家合作銀行接入該系統(tǒng),在生產(chǎn)�(huán)境中運行的應(yīng)用數(shù)�(jù)記錄筆數(shù)已達450��

  另外一個已落地實際�(yīng)用的是招�,招行將區(qū)塊鏈的首個應(yīng)用場景框定在了跨境直�(lián)支付。因為傳�(tǒng)跨境支付�(yè)�(wù)耗時長,支付到賬時間少則�(shù)小時、動輒跨�,業(yè)�(wù)痛點�。招行認(rèn)�,區(qū)塊鏈技�(shù)可減少跨界支付對SWIFT(環(huán)球同�(yè)銀行金融電訊協(xié)會)報文系統(tǒng)的依�,減少查詢對賬操作程序。此�,還有非常重要的一�,跨境支付交易量適中,可�(guī)避區(qū)塊鏈技�(shù)的性能瓶頸�

  這個直�(lián)支付項目在上線兩個月�,就完成支付額超�2億港幣,大大提升效率�

  再下一個場景是票據(jù)交易與融資:�中信銀�(601998,股吧)前副行長、微眾銀行前行長